On nous a avertis que d’autres banques seraient bientôt en grande difficulté. Le 11 mars, un programme très important de la Réserve fédérale, qui a soutenu nos banques, prendra fin à cette date. Malheureusement, nous n’avons même pas eu besoin d’attendre le 11 mars pour passer à l’action. Mercredi matin (6.3.2024), les actions de la New York Community Bank se sont littéralement effondrées.
La New York Community Bancorp a chuté de 45% pour atteindre son niveau le plus bas depuis 30 ans, après que le Wall Street Journal a rapporté que la banque tentait de lever des fonds propres. Selon des personnes proches du dossier, la NYCB a envoyé des banquiers pour évaluer l’intérêt des investisseurs à acheter des actions de la société.
Rien ne garantit qu’un accord sera trouvé ou qu’il sera possible de résoudre les problèmes de la banque, qui ont entraîné, mercredi matin, une chute d’environ 80 % du cours de l’action depuis janvier. Au début du mois de janvier, les actions de la New York Community Bank ont été vendues à plus de 10 dollars.
Mercredi, elles se sont échangées à un moment donné pour moins de 2 dollars. Alors pourquoi la New York Community Bank est-elle en si grande difficulté ? On nous dit que c’est parce que « la qualité de ses crédits immobiliers commerciaux s’est dégradée » ?
La qualité de ses crédits immobiliers commerciaux s’est détériorée et les agences de notation ont dégradé sa note de crédit au niveau « junk ».
Les entreprises abandonnent les bureaux et les espaces de vente au détail dans le centre-ville après que Covid a normalisé le travail à domicile et accéléré le déclin du shopping dans le centre-ville. En conséquence, les propriétaires d’immeubles commerciaux n’étaient plus en mesure de rembourser les prêteurs comme la NYCB. Environ 16 % de ses prêts sont destinés à l’acquisition, au développement et à la construction de biens immobiliers commerciaux. En d’autres termes, la New York Community Bank est assise sur une montagne de prêts immobiliers commerciaux pourris.
Nous allons vivre la plus grande crise de l’immobilier de l’histoire des États-Unis. Nous avons maintenant atteint un stade où personne ne peut nier ce qui se passe. En effet, l’investisseur immobilier milliardaire Barry Sternlicht affirme que les pertes dans l’immobilier de bureau américain s’élèveront à mille milliards de dollars ?
De plus en plus de signes indiquent que l’immobilier commercial est en proie à de graves difficultés. Barry Sternlicht, un investisseur immobilier milliardaire et PDG de Starwood Capital, a récemment prévu des pertes de 1 000 milliards de dollars rien que pour l’immobilier de bureau. Comme Bloomberg l’a rapporté cette semaine, plus de 900 milliards de dollars, soit plus de 20 % de la dette totale de l’immobilier commercial et multifamilial américain, arriveront à échéance cette année. Les emprunteurs n’auront peut-être pas d’autre choix que de refinancer à des taux d’intérêt beaucoup plus élevés ou de vendre leurs biens immobiliers avec une forte décote.
Nous n’avons encore jamais vu une telle situation. Et cela aura un impact énorme sur les marchés financiers. Selon Bloomberg, les investisseurs obligataires ont « sanctionné les banques fortement exposées à l’immobilier commercial » au cours des dernières semaines… Les investisseurs obligataires ont sanctionné les banques fortement exposées à l’immobilier commercial, ce qui pourrait mettre encore plus de pression sur les bénéfices des prêteurs, alors que Wall Street s’efforce d’évaluer jusqu’où la douleur liée à la dette immobilière va pénétrer le système financier.
Malheureusement, ce que nous avons vu jusqu’à présent n’est que le début. Des centaines de banques à travers le pays se noient dans des prêts immobiliers commerciaux pourris, et le carnage sera immense. Mais pour l’instant, il y a aussi de bonnes nouvelles. D’une manière ou d’une autre, la New York Community Bank a réussi à trouver des bailleurs de fonds prêts à injecter un milliard de dollars dans l’établissement financier en difficulté… Les actions de la New York Community Bank ont grimpé en flèche cet après-midi après que l’établissement de crédit en difficulté a annoncé une augmentation de capital d’un milliard de dollars et une nouvelle direction.
Comme la NYCB l’a annoncé mercredi après-midi, elle a conclu un accord avec plusieurs sociétés d’investissement en échange d’actions de la banque régionale. Parmi ces sociétés figurent Hudson Bay Capital, Reverence Capital Partners et Liberty Strategic Capital, dirigée par l’ancien secrétaire américain au Trésor Steven Mnuchin.
Cela suffira-t-il à sauver la New York Community Bank ?
A court terme, je pense que cela aidera. Mais à long terme, je ne pense pas que la New York Community Bank survivra.
Bien sûr, on pourrait dire la même chose de centaines d’autres banques américaines.
Comme je l’ai déjà mentionné hier, Kevin O’Leary, connu pour son rôle dans « Shark Tank », est convaincu que des milliers de banques américaines vont faire faillite dans les années à venir.
Pendant ce temps, les signes de problèmes dans l’économie en général se multiplient.
Selon un récent sondage réalisé par ResumeBuilder, 38 % des entrepreneurs américains s’attendent à ce que leur entreprise licencie en 2024… L’année 2024 semble déjà bien sombre. Et nous ne sommes qu’en février. Trente-huit pour cent des cadres interrogés par ResumeBuilder estiment que des licenciements sont probables dans leur entreprise cette année, et environ la moitié affirme que leur entreprise va geler les embauches. ResumeBuilder s’est entretenu avec quelque 900 cadres supérieurs d’entreprises de plus de 10 salariés. La moitié des personnes interrogées ont cité comme raison la crainte d’une récession.
Autre facteur important : l’intelligence artificielle. Environ quatre personnes interrogées sur dix ont indiqué qu’elles allaient procéder à des licenciements pour remplacer la main-d’œuvre par l’intelligence artificielle. Dropbox, Google et IBM ont déjà annoncé des licenciements pour cette raison. En injectant des billions et des billions de dollars dans le système, les responsables ont pu maintenir l’économie pendant un certain temps.
Mais ce faisant, ils ont déclenché une énorme inflation, et l’implosion inévitable est désormais imminente. L’économie américaine est en proie à des difficultés bien plus importantes que la plupart des gens ne le réalisent. Nous allons entrer dans une période de grandes turbulences économiques, alors que la saison électorale la plus chaotique de l’histoire des États-Unis ébranle les fondements de notre société.
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